Dubbele uitvaartverzekering: betaal je te veel of ben je juist goed verzekerd?

Twee uitvaartpolissen? Dat komt vaker voor dan je denkt. Lees wanneer een dubbele uitvaartverzekering zinvol is, wanneer je te veel betaalt en hoe je het oplost.

Een polis die je ouders ooit voor je afsloten, een tweede die je zelf na je trouwen regelde, en een derde via een oude werkgever. Bij het opruimen van de administratie duiken ze op: meerdere uitvaartverzekeringen op één naam. Is dat erg? Niet per se. Maar het is wel de moeite waard om er even goed naar te kijken.

Hoe ontstaat een dubbele polis?

• Kinderpolis die doorloopt. Ouders sluiten een polis af voor hun kind. Het kind wordt volwassen, sluit zelf iets af, en de oude polis blijft (premievrij of niet) bestaan.
• Twee naturaverzekeringen. Partners hadden elk een eigen polis en sluiten samen een nieuwe gezinspolis af zonder de oude te beëindigen.
• Oude polissen van overgenomen verzekeraars. Verzekeraars fuseren en veranderen van naam; een polis van "Nuvema" of "Ardanta" is nu ondergebracht bij een andere partij, en de brief is nooit goed gelezen.

Keren beide polissen uit?

Ja. Een uitvaartverzekering is een sommenverzekering: elke polis keert uit wat is afgesproken, ongeacht wat een andere verzekeraar doet. Bij twee kapitaalverzekeringen krijgen je nabestaanden dus twee bedragen. Bij twee naturaverzekeringen ligt het anders: er kan maar één verzekeraar de uitvaart verzorgen. De tweede keert dan meestal een (lager) geldbedrag uit, vaak een percentage van de waarde van het pakket. Lees de voorwaarden van beide polissen hierop na.

Wanneer is dubbel verzekerd zijn zinvol?

• Als beide polissen samen ongeveer de kosten van de uitvaart dekken die je wilt (gemiddeld zo'n € 9.500, en meer bij een begrafenis in een dure gemeente).
• Als de oude polis premievrij is: je betaalt niets meer, maar het bedrag komt wél beschikbaar.
• Als je een natura- en een kapitaalverzekering combineert: diensten uit de ene, vrij besteedbaar geld uit de andere.

Wanneer betaal je te veel?

• Twee naturapolissen met elk een volledig pakket: één daarvan komt nooit volledig tot uitkering.
• De opgetelde dekking is veel hoger dan wat je nodig hebt en je betaalt op beide nog premie.
• Een oude polis met een hoge premie en een laag, niet-geïndexeerd bedrag.

Wat kun je doen?

1. Vraag beide polisbladen op en noteer per polis: vorm (natura, kapitaal, combinatie), verzekerd bedrag of pakketwaarde, premie, einddatum premiebetaling, indexatie.
2. Reken op: wat komt er bij overlijden werkelijk beschikbaar? Zet dat naast je uitvaartwensen.
3. Kies: een polis premievrij maken of afkopen, de dekking van één polis verlagen, of alles laten zoals het is. Afkopen levert doorgaans weinig op; premievrij maken behoudt (een deel van) de dekking.
4. Overstappen? Soms is één nieuwe polis met de juiste dekking goedkoper dan twee oude. Vergelijk dan eerst de premies van de erkende verzekeraars in onze vergelijker en lees wat er komt kijken bij overstappen. Let op: bij een nieuwe polis gelden vaak opnieuw gezondheidsvragen en soms een wachttijd.

Tip: leg het vast voor je nabestaanden

Het grootste risico van een dubbele polis is niet dat je te veel betaalt, maar dat één van de twee bij overlijden vergeten wordt. Noteer alle polisnummers en verzekeraars op één plek, bijvoorbeeld in onze gratis uitvaartwensen-checklist. Vermoed je dat er ergens nog een vergeten polis is? Lees dan een oude uitvaartpolis opsporen.