Naturaverzekering: kun je zelf een uitvaartverzorger kiezen?

Met een natura-uitvaartverzekering regelt de verzekeraar de uitvaart. Maar wat als je nabestaanden een andere uitvaartverzorger willen? Dit zijn de gevolgen en de alternatieven.

"Wij hebben altijd met die ene uitvaartondernemer uit het dorp gewerkt." Het is een veelgehoorde wens van nabestaanden. Maar wie een natura-uitvaartverzekering heeft, krijgt de uitvaart in principe verzorgd door (een partner van) de verzekeraar. Wat zijn dan je mogelijkheden?

Hoe werkt een naturaverzekering?

Bij natura verzeker je geen geldbedrag maar diensten: het regelen van de uitvaart, de kist, vervoer, opbaring, een plechtigheid, een aantal rouwkaarten. De verzekeraar heeft daarvoor eigen uitvaartverzorgers of vaste samenwerkingspartners. Het voordeel: nabestaanden hoeven niets te regelen en de premie is meestal lager dan bij een kapitaalverzekering. Het nadeel: je bent gebonden aan het netwerk van de verzekeraar.

Mag je een andere uitvaartverzorger kiezen?

Ja, dat mag bijna altijd. Maar het heeft financiële gevolgen. Kiezen je nabestaanden voor een uitvaartverzorger buiten het netwerk, dan keert de verzekeraar meestal een geldbedrag uit in plaats van diensten. Dat bedrag is vaak (aanzienlijk) lager dan de waarde van het dienstenpakket: bij verschillende verzekeraars gaat het om een percentage van de pakketwaarde, of om een vast "vrije-keuzebedrag". Het verschil betalen je nabestaanden zelf. Hoe dat bij jouw verzekeraar zit, staat in de polisvoorwaarden onder termen als "vrije keuze", "afkoop in geld" of "uitkering bij niet-gebruik van diensten".

Waarom is dat bedrag lager?

Verzekeraars kopen diensten in bulk in en rekenen daarvoor lagere tarieven dan de consumentenprijs. De pakketwaarde die op je polis staat is de "winkelwaarde"; de inkoopprijs ligt lager, en dáár is de premie op gebaseerd. Wie de diensten niet afneemt, krijgt dus niet de volledige winkelwaarde terug.

Drie manieren om keuzevrijheid te houden

1. Kapitaalverzekering. Je nabestaanden krijgen een geldbedrag en kiezen zelf iedere uitvaartverzorger. Meer premie, volledige vrijheid. Zie kapitaalverzekering.
2. Combinatieverzekering. Een deel in diensten, een deel vrij besteedbaar. Veel gekozen op onze site, omdat het praktische hulp combineert met ruimte voor eigen wensen.
3. Naturaverzekering + eigen reserve. Je houdt de lage premie en zet zelf een bedrag opzij voor het geval je nabestaanden toch een andere uitvaartverzorger willen.

Het verschil tussen de vormen lees je uitgebreid bij natura of kapitaal.

Waar let je op in de voorwaarden?

• Welk bedrag of percentage keert de verzekeraar uit bij vrije keuze?
• Zijn er regio's waar de verzekeraar geen eigen uitvaartverzorger heeft (en wat gebeurt er dan)?
• Kun je de uitvaartverzorger van de verzekeraar wél de organisatie laten doen, maar zelf de kist, de bloemen of de locatie kiezen? (Meestal wel; dat heet vaak "dienstenpakket met vrije invulling".)
• Wat gebeurt er bij overlijden in het buitenland?

Vergelijk vóór je afsluit

De mate van keuzevrijheid verschilt sterk per verzekeraar en is niet altijd zichtbaar in de premie. Zet daarom naast de premie ook de voorwaarden naast elkaar: in onze vergelijker zie je per verzekering de vorm en of vrije keuze van uitvaartverzorger geldt. Heb je al een naturapolis? Lees dan uitvaartverzorger kiezen voor de stappen bij een overlijden.