Sparen of verzekeren voor je uitvaart? Zo reken je het uit

Sparen of een uitvaartverzekering? Met een rekenvoorbeeld voor 2026 zie je wanneer sparen slim is, wanneer verzekeren beter uitpakt en wat het uitvaartdeposito doet.

Bijna iedereen die over een uitvaartverzekering nadenkt, stelt dezelfde vraag: kan ik dat geld niet gewoon zelf opzijzetten? Het eerlijke antwoord is: soms wel. In dit artikel zetten we sparen, verzekeren en het uitvaartdeposito naast elkaar, mét een rekenvoorbeeld, zodat je zelf kunt bepalen wat bij jouw situatie past.

Waar hebben we het over?

Een gemiddelde uitvaart in Nederland kost zo'n € 9.500. Volgens cijfers van het CBS (via NOS, 2025) stijgen uitvaartkosten bovendien sneller dan de gemiddelde inflatie en komt een uitvaart inmiddels al snel boven de € 10.000 uit. Een crematie is meestal goedkoper (vanaf circa € 7.500), een begrafenis met grafrechten loopt op tot ruim € 11.000. Bekijk de opbouw in wat kost een uitvaart.

Dat bedrag moet er op de dag van overlijden zijn. Niet over tien jaar, maar dan.

Het rekenvoorbeeld

Stel, je bent 35 jaar en wilt € 9.500 beschikbaar hebben.

Sparen. Zet je € 50 per maand opzij, dan heb je het bedrag na ongeveer 16 jaar bij elkaar (zonder rente). Overlijd je in jaar 3, dan staat er € 1.800. De rest komt uit de nalatenschap, of bij je nabestaanden terecht.

Verzekeren. Een 35-jarige betaalt voor € 9.500 dekking bij levenslange premiebetaling grofweg tussen de € 9 en € 13 per maand, afhankelijk van de verzekeraar en de vorm (indicatie, september 2026). Vanaf de eerste premie is het volledige bedrag gedekt. Over een leven van 50 jaar betaal je in totaal tussen de € 5.400 en € 7.800 aan premie.

Uitvaartdeposito. Je stort in één keer (of in delen) een bedrag op een geblokkeerde rekening bij een uitvaartondernemer of verzekeraar. Geen gezondheidsvragen, vaak een iets hogere rente dan een spaarrekening, maar het geld zit vast. Meer hierover in uitvaartdeposito.

Wanneer is sparen logisch?

• Je hebt het bedrag al staan en kunt het missen.
• Je nabestaanden weten waar het staat én kunnen erbij. Let op: een bankrekening van een overledene wordt vaak (tijdelijk) geblokkeerd; een en/of-rekening of een duidelijke afspraak met de executeur voorkomt gedoe.
• Je hebt de discipline om er niet aan te komen.

Wanneer is verzekeren logisch?

• Je hebt het geld nog niet en wilt vanaf dag één gedekt zijn.
• Je wilt dat iemand de uitvaart ook praktisch regelt (dat doet een natura- of combinatieverzekering; bij een kapitaalverzekering krijgen je nabestaanden geld).
• Je wilt dat het bedrag meegroeit met de uitvaartkosten (kies dan een geïndexeerde, waardevaste polis).
• Je hebt kinderen: bij de meeste verzekeraars zijn zij gratis of tegen een lage premie meeverzekerd tot 18, 21 of zelfs 25 jaar.

Wat vaak wordt vergeten

Een uitvaartverzekering is tot een bepaald bedrag vrijgesteld in box 3; spaargeld telt gewoon mee. Aan de andere kant: uitvaartkosten die niet door een verzekering worden gedekt, mogen van de nalatenschap worden afgetrokken voor de erfbelasting. Hoe dat precies zit lees je bij uitvaartkosten en belasting.

Conclusie: reken het uit voor jouw situatie

Er is geen keuze die voor iedereen klopt. Wie jong is en weinig spaargeld heeft, koopt met een verzekering vooral zekerheid voor een paar euro per maand. Wie het bedrag al heeft staan, kan met sparen of een deposito prima uit de voeten. Vergelijk in elk geval de premies en voorwaarden vóórdat je een verzekering afsluit: dat doe je in onze onafhankelijke vergelijker.